272 Арман
Жеке несие – бұл борыш өнімі. Ол қорғалған немесе қорғалмаған болады және әртүрлі себептермен пайдаланылуы мүмкін. Несие бойынша түсімдер әдетте, бір жылдан жеті жылға дейінгі белгіленген мерзім ішінде біржолғы сома немесе бөліп төлеу түрінде төленеді, деп хабарлайды Деловой Қазақстан.
Егер сіз қаржылық борышты шешу немесе қарызды шоғырландыру үшін жеке несие алуды ойласаңыз, сіз жалғыз емессіз. Мәселен, 2022 жылғы 1 қыркүйектегі жағдай бойынша МҚҰ кепілсіз тұтынушылық микрокредиттерінің көлемі 416 млрд теңгені құрады, олар бойынша қарыз алушылар саны – 1 343,6 мың адам. Мұндай кредиттердің құрылымында ағымдағы жылдың сегіз айында 90 күннен астам мерзімі өткен қарыздардың үлесі 18,8%-ға өсіп, 71,3 млрд теңгені құрады, проблемалық қарыз алушылар саны 434,2 мың адамды (бірегей қарыз алушылар) құрады. Қажетті қаражатты қарызға алуды бастамас бұрын, қол жетімді несие түрлерін салыстыру керек. Бұл ретте бізге SunFinance Group өңірлік басқарушысы Виталий Нижегородцев көмектеседі.
Жеке несие түрлері
Таңдау үшін көптеген жеке несие нұсқалары бар және сіз өзгермелі немесе белгіленген пайыздық мөлшерлемені ала аласыз.
Кепілдендірілген жеке несиелер
Кепілдендірілген жеке несиелер сізден активті кепіл ретінде салуды талап етеді. Мысалы, сіз өзіңіздің көлігіңізді кепілге қойып несие ала аласыз. Егер сізде несие рейтингі төмен болса және кепіл ретінде ұсынылатын актив болса, бұл сіз үшін өте жақсы нұсқа болуы мүмкін, бірақ оның кемшілігі де бар. Егер сіз несие төлемдерін кешіктірсеңіз, несие беруші сіздің активіңізді тәркілеп, қарызды өтеу үшін сата алады.
Кепілдендірілмеген жеке несиелер
Бұл несиелік өнімдер мақұлдау үшін кепілді талап етпейді. Сонымен қатар, сіз активтеріңізге қауіп төндірмей, қаражатқа жылдам қол жеткізе аласыз. Кепілдендірілмеген жеке несиелер жақсы немесе үздік несие тарихы бар қарыз алушылар үшін жақсы. Дегенмен, сіз кепілдендірілген жеке несиеге қарағанда көбірек пайыз төлейсіз, өйткені несие беруші үлкен тәуекелге барады.
Қарызды шоғырландыруға арналған несиелер
Берешекті шоғырландыру несиелері әдетте пайыздарды үнемдеу арқылы өтелмеген қарызды тезірек өтеу үшін пайдаланылады. Қарыз алушылар өтеу процесін жеңілдетуден де пайда көреді.
«Басты міндет – сіз шоғырландыруды жоспарлап отырған қарыздарыңыз үшін қазіргі уақытта төлеп жатқан несиеге қарағанда төмен пайыздық мөлшерлемемен несие алу. Сіз осы қалдықтарды жою үшін несие қаражатын пайдаланасыз және белгіленген мерзім ішінде жаңа несие өнімі бойынша төлемдер жасайсыз. Нәтижесінде, сіз пайыздар үшін жүздеген, тіпті мыңдаған доллар үнемдейсіз және қарыздарыңызды тезірек төлейсіз» Виталий Нижегородцев
Есіңізде болсын, егер сіз оны несие картасының қалдықтарын өтеу үшін пайдалансаңыз, қарызды шоғырландыру несиесі қауіпті болуы мүмкін және қалдықтарды азайтқаннан кейін сіз карталарды пайдаланудан бас тартпайсыз. Сіз басында болғаннан гөрі көбірек қарызға кіріп кетуіңіз мүмкін.
Бірлесіп қол қойылған және бірлескен несиелер
Егер сіз жеке несиеге өз бетіңізше ие бола алмасаңыз, несие беруші сізді кепілгермен бекітуі мүмкін. Бұл адамның несиелік тарихы мықты болуы керек және егер сіз несие бойынша төлемдер жасамайты болсаңыз, ол қалған қаражат үшін жауапкершілікті алуға дайын болуы тиіс. Алайда, кепілгер несие бойынша кіріске қол жеткізе алмайды.
Кейбір несие берушілер бірлескен несиелер ұсынады, бұл екі қарыз алушыға да қаражатқа қол жеткізуге мүмкіндік береді. Бірлескен қол қойылған несиелер сияқты, екі тарап та несие бойынша төлемдер үшін жауап береді. Сіздің бірлескен қарыз алушыңызға мақұлдау мүмкіндігін арттыру үшін жақсы немесе үздік несие тарихы қажет болады.
Белгіленген пайыздық мөлшерлемесі бар несиелер
Белгіленген пайыздық мөлшерлемесі бар несиелер өтеу мерзімі ішінде өзгермейтін мөлшерлемеге ие. Демек, қарыз алушы несие мерзімі ішінде бірдей ай сайынғы төлемді төлейді. Жеке несиелердің көпшілігі осы санатқа жатады. Несие төлемдерін шығындар жоспарына қосу оңайырақ, өйткені ол уақыт өте келе өзгермейді.
Өзгермелі пайыздық мөлшерлемесі бар несиелер
Несиенің бұл түрлері өзгермелі пайыздық мөлшерлемеге ие. Уақыт өте келе, егер ұйым белгілеген базалық мөлшерлеме өзгерсе, сіздің ай сайынғы төлеміңіз жоғарылауы немесе төмендеуі мүмкін.
Өзгермелі пайыздық мөлшерлемесі бар несие төлемдерін жоспарлау қиын болса да, мөлшерлемелер кейде белгіленген пайыздық мөлшерлемесі бар несие алатыннан төмен болады. Осылайша, сіз жеке несиенің бұл түрін тек қысқа мерзімге қарыз алу қажет болған жағдайда ғана қарастыруыңыз керек.
Жеке несие желісі
Жеке несие желісі несие сияқты жұмыс істейді және сіз ақша қажет болған кезде қарыз ала алатын қаражат пулына қол жеткізе аласыз. Несиенің жалпы сомасына пайыз төлеуді талап ететін жеке несиелерден айырмашылығы, сіз тек алған сомаңызға пайыз төлейсіз. Бұл несие өнімі қажет болған жағдайда пайдалануға болатын қауіпсіздік шарасын қажет ететін қарыз алушылар үшін қолайлы.
Қазір сатып алыңыз, кейін төлеңіз
BNPL-несиелері тұтынушыларға толық құнын алдын ала төлемей сатып алуға мүмкіндік береді. Оның орнына қалдық тең бөліктерге бөлінеді және төленеді.
Бұл несиелер әдетте мобильді қосымшалар арқылы беріледі. Сіз қазір сатып алуға рұқсат ала аласыз, егер сіз несиені өтеу қабілетіңізді көрсетсеңіз, несиені мінсіз емес несие тарихымен кейінірек төлей аласыз. Көптеген несие берушілер сіздің банктік қызметіңізді тексереді және сіздің несиелік ұпайыңызға әсер етпейтін несиелік тексеруді жүргізе алады.
Аулақ болу керек несие түрлері
Сарапшының айтуынша, кейбір жеке несиелер бар, оларды тек соңғы шара ретінде пайдалану керек. Міне, аулақ болу керек бірнеше нұсқа:
Қолма-қол ақша берілетін несие картасы
Кейбір несиелік карта эмитенттері иелеріне банкоматтан немесе қаржы ұйымынан қолма-қол ақша алуға мүмкіндік береді. Бірақ бұл артықшылық қымбатқа түседі – сізге қолма-қол ақша үшін комиссия және қарыз сомаңызға жоғары пайыздық мөлшерлеме төленуі мүмкін.
Қолма-қол ақша беруге арналған қосымшалар
Бұл қосымшалар жалақыға дейін қолма-қол ақшаға жылдам қол жеткізуге мүмкіндік береді. Олардың көпшілігі осы қызметті пайдаланғаны үшін ай сайынғы ақы алады және сіз жалақыдан кейінгі күні немесе екі апталық мерзімде қарыздарыңызды төлеуіңіз керек.
Жалақыға дейінгі несиелер несие тарихы нашар қарыз алушыларға қызмет көрсететін қарыздың қымбат түрі. Егер сіз несиені төлей алмасаңыз және мерзімін ұзарта алмасаңыз, олар көбінесе қауіпті борыш циклін жасайды.
Ломбардтағы несиелер
Егер сіздің жергілікті ломбард несие ұсынса, сіз өз активіңізді қолма-қол ақшаға айырбастай аласыз. Сіз өте көп пайыз төлейтін шығарсыз, ал егер сіз қарызды төлемесеңіз, ломбард сіздің мүлкіңізді сақтайды.
Сіз үшін жеке несиенің ең жақсы түрін қалай таңдауға болады
SunFinance Group өңірлік басқарушысы Виталий Нижегородцевтің айтуынша, жеке несиенің ең жақсы түрін таңдау үшін Сіз бәсекеге қабілетті пайыздық мөлшерлемелер мен ай сайынғы төлемдерді ұсынатын беделді несие берушілерді қарастыруыңыз керек.
Несие берушілерді бағалау кезінде мыналарға назар аударыңыз:
- Несие беруші несиелеудің жылдам шешімдері мен қаржыландыру нұсқаларын ұсына ма?
- Несие беруші несие бергені немесе мерзімінен бұрын төлегені үшін комиссия ала ма?
- Несие беруші сіз іздеген несие түрін ұсынады ма?
- Несие беруші сіздің несиелік қабілетіңізге және мақсатты пайдалануға негізделген ең жақсы шарттарды ұсына ма?
- Пікірлерге сүйенсек, бұрынғы және қазіргі клиенттер несие берушіні қалай қабылдайды?
- Клиенттерге қызмет көрсету өкілдері сіздің кестеңізге сәйкес келетін сағаттарда қол жетімді ме?
- Мобильді қосымша өтініш беру және несиені басқару үшін қол жетімді ме?
Сайып келгенде, сатып алу үшін белгілі бір сома қажет болса, жеке несие қолайлы болуы мүмкін. Егер сіз қаражатты қажет болған кезде қарызға алғыңыз келсе, несие желісі өте жақсы болуы мүмкін.
«Таңдау үшін тұтынушылық несиелердің бірнеше түрі бар, бірақ олардың барлығы бірдей емес. Сондықтан әр нұсқаның қалай жұмыс істейтінін және өтініш бермес бұрын не күтетінін түсіну өте маңызды. Сондай-ақ, қаржылық әл-ауқатыңызды қорғау үшін қандай жеке несиелерден аулақ болу керектігін біліңіз және сіз үшін тамаша жеке несие өнімін таңдағаныңызға көз жеткізу үшін несие берушілерді мұқият бағалаңыз» Виталий Нижегородцев
Источник: dknews.kz
